Els enginyers i enginyeres estan habituats a treballar amb dades, identificar riscos, comparar escenaris i prendre decisions en entorns complexos. Aquestes capacitats són essencials en l’àmbit professional, però també ho són quan el sistema que cal analitzar són les finances personals.
Seria lògic pensar que les persones que exerceixen professions amb una elevada destresa numèrica, com els enginyers, matemàtics o financers, tendeixen a gestionar els seus diners de manera més eficient. Tenir facilitat per als números, però, no garanteix necessàriament prendre bones decisions financeres. En aquest sentit, i coincidint amb el Dia de l’Educació Financera, que es va celebrar el 5 d’octubre, convé recordar que tenir una bona educació financera va molt més enllà de saber fer números. I si aquesta capacitat ha estat sempre important, avui ho és encara més, en un entorn en què les opcions per prendre decisions financeres es multipliquen.
Disposem de més informació, productes i eines per decidir que en qualsevol altre moment. Les aplicacions d’inversió, les xarxes socials, els anomenats finfluencers i la intel·ligència artificial han facilitat l’accés a continguts i als mercats financers. Però també han incrementat el soroll, la immediatesa i el risc de confondre una opinió amb una decisió adequada per a cada persona.
"Tenir una bona educació financera va molt més enllà de saber fer números"
La intel·ligència artificial n’és un bon exemple. Està transformant la manera com les organitzacions analitzen dades, fan previsions i gestionen riscos. Tanmateix, una eina, per eficient que sigui, no substitueix el criteri de qui la utilitza. Un algoritme pot identificar patrons o proposar alternatives, però no pot decidir per nosaltres quins riscos estem disposats a assumir, quins objectius tenim ni quin horitzó temporal ens convé.
Aquesta distinció és important també en l’àmbit de les finances personals. L’educació financera no hauria de consistir a convertir tothom en expert en borsa ni a intentar anticipar el comportament dels mercats. Hauria de proporcionar els coneixements bàsics, habilitats i competències per: elaborar un pressupost, planificar l’estalvi, conèixer el cost de l’endeutament, valorar el risc, diversificar o detectar promeses de rendibilitat que semblen massa bones per ser certes i tot això per facilitar la presa de decisions informades i de manera autònoma a llarg termini, com també, poder gaudir d’una bona salut financera.
També implica saber quan convé aturar-se, contrastar la informació i buscar assessorament. En un context en què moltes decisions es poden executar amb un sol clic, la capacitat de formular les preguntes adequades és tan rellevant com l’accés a la tecnologia.
La planificació de la jubilació és un exemple especialment significatiu. Les trajectòries professionals són més llargues, canviants i diverses, i això obliga a incorporar una visió de llarg termini. No es tracta de preveure amb exactitud el futur, sinó de prendre decisions informades i revisar-les a mesura que canvien les circumstàncies personals, professionals i econòmiques.
A Caixa Enginyers entenem l’educació financera com una eina per guanyar autonomia i prendre millors decisions, no com una qüestió vinculada només als productes financers. Per això, la Fundació Caixa Enginyers impulsa iniciatives adreçades a diferents etapes de la vida, des de l’educació financera en edats primerenques fins a accions orientades a l’autonomia digital i la seguretat financera de les persones grans.
L’objectiu no és que més persones parlin de finances, sinó que puguin entendre millor les decisions que prenen i les seves implicacions. Això exigeix conceptes bàsics, però també una actitud crítica davant la informació, capacitat per identificar riscos i consciència dels propis límits.
L’educació financera ha de formar part de l’aprenentatge al llarg de tota la vida i evolucionar al mateix ritme que ho fan l’economia i la tecnologia. Perquè gestionar bé els diners és, en bona part, aplicar criteri: entendre, analitzar i decidir. I, en definitiva, gestionar les finances personals és també gestionar el futur.
